借贷借钱宝服务电话
2024-04-22 15:41:44
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降低预期！多家理财公司(si)下调业绩基准，专家称(cheng)或是无奈之选,产(chan)品,管理,调整
近日，包括建信理财、华夏理财、民生理财、光大理财、平安理财等多家理财公司(si)下调了部分产(chan)品业绩比较基准，同时(shi)也下调管理费率让利投资者，招银理财甚至拟将费率调整至0%。
银行理财产(chan)品的底层资产(chan)主要包括存款类产(chan)品、债券(quan)以及小部分权益产(chan)品，受市场利率持续下行影响，银行理财产(chan)品底层资产(chan)预期收益率也不断(duan)下降。“调降业绩基准是必然选择，也是无奈选择。”星图金融研究院副院长薛洪言向南都·湾财社记者表(biao)示。
近期多家理财公司(si)下调业绩比较基准
近期多家理财公司(si)下调业绩比较基准
南都·湾财社记者留意(yi)到，近期多家理财公司(si)下调了产(chan)品业绩比较基准。4月18日，建信理财公告称(cheng)，拟调整建信理财龙鑫固收类18个月定开式(shi)产(chan)品第2期的业绩比较基准，调整前业绩比较基准为(wei)3.0%-4.8%，调整后则为(wei)2.0%-3.5%。
建信理财在公告中表(biao)示，自去年以来，央行下调部分政(zheng)策(ce)利率，以10年期国债收益率为(wei)代表(biao)的无风险收益出现了明显(xian)下行，债券(quan)类资产(chan)收益水平大幅降低。基于当前市场环境变化，其调整了业绩比较基准和超额业绩报酬(chou)。
华夏理财也在4月中旬以来公告旗下多款理财产(chan)品下调业绩比较基准。如华夏理财龙盈固定收益类尊(zun)享1号三个月定开理财产(chan)品业绩比较基准由3.15%下调至2.95%，华夏理财龙盈固定收益类ESG理念理财产(chan)品01号业绩比较基准由4.30%下调至3.4%-3.7%。另外，华夏理财固定收益纯债型日日开理财产(chan)品5号所有份额产(chan)品均下调了下限，上限则保持不变。
另据南都·湾财社记者不完全统计，民生理财、光大理财、平安理财等多家理财公司(si)也在4月以来调整了部分产(chan)品业绩比较基准。从整体情况来看，银行理财的业绩比较基准也呈(cheng)下降趋势。兴业研究公司(si)研报指出，2024年3月，新发理财产(chan)品平均业绩比较基准利率为(wei)3.19%，环比2月下降0.08个百分点。
业绩比较基准，指的是基于过往投资经(jing)验及对理财产(chan)品存续期内市场波动的预判而对理财产(chan)品设定的投资目标，不代表(biao)理财产(chan)品的未(wei)来表(biao)现和实际(ji)收益。中国企业资本(ben)联盟副理事长柏文喜对南都·湾财社记者表(biao)示，业绩比较基准下调是由于市场收益率的波动和权益市场的调整，理财产(chan)品的底层资产(chan)收益下行，导致理财报价和底层资产(chan)的价差收窄，甚至出现倒挂。
“当前理财产(chan)品面临‘资产(chan)荒(huang)’，高收益资产(chan)变得难以获取，带来收益压力。”柏文喜表(biao)示，在激(ji)烈的市场竞争中，理财公司(si)可(ke)能会适度(du)下调业绩基准，以吸引和留住客户。同时(shi)这(zhe)也能降低投资者的心理预期，避免(mian)因实际(ji)收益率与预期收益相差较大而引发赎回风险。
有理财公司(si)将管理费率下调至0%
有理财公司(si)将管理费率下调至0%
下调业绩基准的同时(shi)，部分理财公司(si)也频(pin)频(pin)“降费”，通(tong)过调整管理费率让利投资者。4月16日，中银理财对旗下多个产(chan)品进行了费率优惠，如“中银理财-惠享天天2号”产(chan)品费率、“中银理财-怡享天天14号”产(chan)品固定管理费由0.15%（年化）下调至0.05%（年化）。4月18日，光大理财也发布公告称(cheng)，阳光碧乐活58号理财产(chan)品自2024年4月23日至5月9日期间(jian)，产(chan)品管理费（年化）优惠至0.05%/年。
南都·湾财社记者发现，还有理财公司(si)将费率调整为(wei)0%。4月15日，招银理财公告称(cheng)，拟对招睿(rui)金鼎（增益）封(feng)闭3号固定收益类理财计划给予(yu)阶段性(xing)费率优惠，固定投资管理费（年化）由0.05%优惠至0%，优惠起始日期为(wei)2024年4月17日。
招银理财4月15日关于调整管理费率的公告。
此(ci)外，据不完全统计，还有民生理财、信银理财等理财公司(si)也公布了费率优惠公告。民生理财公告，2024年4月25日至5月25日，旗下荣竹混合抗通(tong)胀策(ce)略半年持有期理财产(chan)品固定管理费从0.5%/年下降至0.1%/年；信银理财安盈象固收稳健(jian)七天持有期29号理财产(chan)品固定管理费从0.30%/年下降至0.15%/年，2024年4月25日起生效。
“在业绩基准下调可(ke)能造成(cheng)客户流失(shi)的情况下，理财公司(si)通(tong)过降低管理费率增加挽留客户的可(ke)能。同时(shi)也可(ke)应(ying)对理财产(chan)品净值的下跌，提高产(chan)品的吸引力。”柏文喜分析(xi)，部分理财公司(si)下调管理费率属于阶段性(xing)促销让利，在市场行情不佳、交易量较少(shao)的背景下，理财公司(si)通(tong)过降低费率向投资者让利，以吸引新客户，扩大理财规模及市场份额。
薛洪言则表(biao)示，下调资管产(chan)品管理费率是行业趋势。“当前，公募基金管理费率已全面下调，对银行理财产(chan)品而言，鉴于获得超额收益的难度(du)越来越高，下调管理费率以提高产(chan)品相对竞争力，也是不得不做的选择。”薛洪言说。
理财产(chan)品需寻找新投资机会和策(ce)略
理财产(chan)品需寻找新投资机会和策(ce)略
近年来，随着越来越多银行设立(li)理财子公司(si)，理财市场竞争变得更加激(ji)烈。“过去两(liang)年，理财产(chan)品净值化成(cheng)为(wei)主流，波动性(xing)加大叠(die)加市场一度(du)出现股债双杀，理财产(chan)品持有体验变差，更多的理财用户开始追逐低风险稳健(jian)理财或无风险存款产(chan)品，对理财规模和结构均产(chan)生影响，2023年不少(shao)理财公司(si)净利润(run)出现负增长。”薛洪言表(biao)示。
南都·湾财社记者此(ci)前统计14家上市银行理财子公司(si)业绩发现，9家理财公司(si)净利润(run)均有不同程度(du)下滑。其中，农银理财、建信理财和渝(yu)农商理财净利润(run)降幅最大，3家理财子公司(si)2023年净利润(run)分别为(wei)15.97亿元、13.23亿元和1.7亿元，分别同比下降54.67%、53.42%和52.51%，净利润(run)相较去年腰斩。另外，中邮理财、兴银理财、青(qing)银理财、中银理财、招银理财净利润(run)也有超10%的降幅。
14家理财公司(si)2023年净利润(run)。制(zhi)图：南都·湾财社
薛洪言认为(wei)，结合宏观环境看，在稳增长背景下，市场利率下行是大趋势，银行理财产(chan)品很难逆势提升投资收益率。“随着收益率的下降，银行理财产(chan)品大概率会向着两(liang)个极端方向演进，要么努力降低波动性(xing)，用低波动匹配低收益，要么增大对权益产(chan)品的配置(zhi)比例，用高波动、高收益创造比较优势。”
柏文喜建议，在低利率环境下，理财产(chan)品的收益率面临下行压力，需要寻找新的投资机会和策(ce)略。“一些理财公司(si)通(tong)过下调费率和业绩基准来应(ying)对当前的市场环境，同时(shi)，也在积极探索新的投资领域和策(ce)略，如‘固收+’、混合类及权益类产(chan)品，以及另类资产(chan)投资等。”柏文喜说。
柏文喜表(biao)示，理财公司(si)要“破局(ju)”，要加强投研能力更准确地(di)把握市场趋势和投资机会。同时(shi)，开发更多符(fu)合市场需求的理财产(chan)品，如针对不同风险偏好(hao)的投资者提供不同风险等级的产(chan)品等。
采写：南都·湾财社记者 彭乐怡 马青(qing)
