消金业重磅新规正式实(shi)行！大幅提高准入门(men)坎,公司,消耗,羁系

一(yi)是消耗金融公司注册资源最低限额从此前的(de)3亿元提高至10亿元；

二(er)是主要出资人(ren)持股比例要求由没有低于30%提高至没有低于50%；

三(san)是强化对互助(zhu)机构管理，执行名单制和分类管理，以及适度分散原则谨慎选择互助(zhu)机构；

四(si)是增强金融消耗者权益珍爱，如(ru)适当降低贷款利率、规范催(cui)收举动；

五是规范公司管理方面，如(ru)正在(zai)董事会设立自(zi)力董事，对高管薪(xin)酬实(shi)行延期领取等。

惠誉评级此前表示，《办(ban)法(fa)》出台表明，羁系机构旨(zhi)正在(zai)推动主要股东加大对消耗金融子(zi)公司的(de)到场度和支持力度，与金融羁系总局对其他范例机构的(de)羁系方向一(yi)致。

惠誉以为，新规收紧了(le)对消耗金融公司风险管理、资源和杠杆(gan)率的(de)羁系要求，或(huo)将增强消耗金融公司的(de)信(xin)用状况。同时也会对这些机构相(xiang)关的(de)消耗金融资产支持证券产生正面影响，由于稳(wen)健的(de)信(xin)用状况将增强服务一(yi)连性。

招联首席研讨员董希淼对券商中国记者表示，提高消耗金融公司准入门(men)坎，切合中央(yang)金融工(gong)作会议“严格中小金融机构准入标准和羁系要求”精神(shen)，有助(zhu)于从泉源上保(bao)障消耗金融公司股东质量，压实(shi)主要股东责任，也有助(zhu)于维护消耗金融市场适度竞争格局。

董希淼以为，新规突出强化金融消耗者权益珍爱。针对消耗金融公司客群下沉(chen)、消耗者金融素养一(yi)般(ban)等环境，要求建立健全消保(bao)工(gong)作机制，增强互助(zhu)机构管理，增强消耗者适当性管理，落(luo)实(shi)催(cui)收管理主体责任。

近半机构仍(reng)未(wei)满(man)足新规要求

截至现正在(zai)，我国持牌消耗金融公司共有31家，多数由商业银行作为主要出资人(ren)，部分由互联网公司等发(fa)起设立。截至2023年末，31家消耗金融公司贷款余(yu)额超过1.1万亿元，服务客户人(ren)数超过3.7亿人(ren)次。

值得注意的(de)是，对于《办(ban)法(fa)》给出的(de)最新要求，现正在(zai)并未(wei)明确该等划定(ding)仅适用于新设消耗金融公司，还是异样适用于存量消耗金融公司，是否允许“新老划断”或(huo)设置“过渡期安排”另有待羁系的(de)进一(yi)步(bu)明确。

金融羁系总局有关担任人(ren)也正在(zai)此前答记者问时表示，对于有关条款的(de)表明说明和过渡期安排等，如(ru)行政许可(ke)工(gong)作衔接、实(shi)收资源达标时间、担保(bao)增信(xin)贷款占(zhan)比压降期限、“咨询”“署理”业务范围等，拟(ni)正在(zai)《办(ban)法(fa)》配套关照文件中作出详细划定(ding)和说明。

部分业内(nei)研讨机构以为，这些要求或(huo)将推动消耗金融行业更多股权重组，将来行业股权转(zhuan)让及增资扩股态势(shi)或(huo)将有所显现。同时，羁系机构将给予整改过渡期。

比拟(ni)《办(ban)法(fa)》给出注册资源、主要出资人(ren)持股比例等最新要求，券商中国记者梳理后发(fa)现，现正在(zai)仍(reng)有近三(san)分之一(yi)的(de)持牌消耗金融公司注册资源未(wei)满(man)足最低10亿元的(de)标准，包括长沙银行、北京银行、成(cheng)都银行、晋商银行、盛京银行等多家A股或(huo)H股上市银行参(can)股的(de)消耗金融公司。

正在(zai)出资比例方面，包括中国银行、杭(hang)州(zhou)银行、上海银行、中原银行等上市银行旗(qi)下参(can)股消耗金融公司正在(zai)内(nei)，共有14家公司的(de)主要股东的(de)持股比例没有足50%，且部分现有主要股东的(de)资产及业务收入未(wei)达标。

就正在(zai)新规发(fa)布后没有久，已有多家银行加速节拍向旗(qi)下消金公司增资。3月(yue)25日，长沙银行通(tong)告称，拟(ni)对控股子(zi)公司湖南长银五八消耗金融增资没有超过5.61亿元；同日，长银五八消金的(de)第三(san)大股东通(tong)程(cheng)控股通(tong)告称，拟(ni)以自(zi)有资金对参(can)股子(zi)公司长银五八消金增资，增资金额没有超过1.5亿元。

4月(yue)10日，宁波银行也通(tong)告称，该行与宁波市金融控股无限公司拟(ni)对宁银消耗金融共同增资，该行拟(ni)出资额为12.26亿元。宁波银行表示，此举是“为进一(yi)步(bu)提拔宁银消金市场竞争力，满(man)足其业务发(fa)展资金需(xu)要”。事实(shi)上，该行2023年已进行过一(yi)轮增资，增加注册资源20.11亿元。

去年多家消金公司业绩下滑

近期，跟着多家上市银行披(pi)露(lu)2023年年报(bao)，没有少银行系消金公司的(de)2023年经营环境也随之披(pi)露(lu)。据券商中国记者梳理，已披(pi)露(lu)的(de)消金公司广泛完成(cheng)营收增长，但也有多家机构净利润(run)降幅较大，个别刚开业公司有所吃亏。

营收方面，已披(pi)露(lu)的(de)5家公司均完成(cheng)增长，增幅正在(zai)11%至194%之间。营收增幅前三(san)的(de)公司分别为宁银消金、哈(ha)银消金和中邮消金，分别同比增长193.96%、19.59%和14.95%。

2023年，没有同银行参(can)股消金公司的(de)净利润(run)呈现较大分化。比方，宁银消金净利润(run)猛增，同比增幅达676.9%；而中银消金和兴(xing)银消金净利润(run)同比降幅分别为18.14%和16.89%。

没有过宁银消金2023净利润(run)大幅增长主要泉源于上一(yi)年度的(de)低基数，2023年也是该公司改名后的(de)第一(yi)个完全年。2021年12月(yue)，宁波银行以10.91亿元受让华融消耗金融70%股权，并于次年再度增持至76.67%，2022年8月(yue)改名为宁银消耗金融。2023年，该公司完成(cheng)净利润(run)2.02亿元。

净利润(run)异样增长较快的(de)消金公司另有北银消金、阳光(guang)消金和中邮消金。其中，北银消金2023年净利润(run)为1.18亿元，同比增长35.6%；阳光(guang)消金净利润(run)为1.71亿元，同比增长26.67%；中邮消金净利润(run)为5.22亿元，同比增长17.83%。

从净利润(run)规模来看，招联金融无疑(yi)是当前消金公司的(de)“王者”。去年该公司净利润(run)达36亿元，同比增长8.14%。兴(xing)银消金虽然(ran)净利润(run)达20.72亿元排正在(zai)第二(er)，但较上年减少4.21亿元。中银消金净利润(run)5.37亿元，也较上年减少。

别的(de)，由建行持股83.33%的(de)建信(xin)消耗金融于2023年6月(yue)正式开业，建信(xin)消耗金融也是继中银消耗金融后，第二(er)家由国有大行控股的(de)消金公司。开业半年以来，该公司吃亏约0.65亿元，去年末总资产达73.08亿元。

资产规模来看，上市银行参(can)股消金公司去年也呈现广泛增长。除阳光(guang)消金总资产有所下落(luo)以外，别的(de)8家披(pi)露(lu)的(de)公司中均完成(cheng)较快增幅。

其中，宁银消金总资产增幅乃至高达461%，截至去年末该公司总资产达456.71亿元，贷款余(yu)额为421亿元。哈(ha)银消金总资产增长40.27%至213.74亿元，贷款余(yu)额为202.67亿元，较上年末增长34.46%。

截至发(fa)稿前，2023年末总资产超过500亿元的(de)银行系消金公司有4家，分别为招联金融1764.21亿元、兴(xing)银消金869.31亿元、中银消金742.99亿元，以及中邮消金582.22亿元。

责编：李丹

校正：祝甜婷

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